Užstatas leidžia padidinti jūsų pačių santaupas. Norėdami išvengti klaidų, renkantis finansų įstaigą, palūkanų normas ir produkto tipą, turite suprasti, kas yra indėlis ir kaip tai vyksta.
Medžiagos turinys:
Kas yra indėlis paprastais žodžiais
Žodis „indėlis“ išvertus iš anglų kalbos reiškia „lėšos, pervestos kredito įstaigai vėlesniam pelnui“. Šiam manipuliavimui atidaroma speciali sąskaita, į kurią visi investuojami finansai sukauptomis palūkanomis. Paprasčiau tariant, indėlis yra pinigų investicija su vėlesne nauda.
Šalių susitarimu investuotojas suteikia institucijai pinigų nustatytam laikotarpiui. Vėliau šiuos finansus bankas naudoja paskoloms išduoti. Taigi banko pelnas yra pagrįstas gautų ir sumokėtų palūkanų skirtumu.
Skirtumas tarp indėlio banke ir indėlio yra tas, kad antrasis reiškia tik grynuosius pinigus, o pirmasis gali būti ne tik finansai, bet ir kitas vertingas turtas.
Pastaba! Norėdami sumokėti užstatą, asmenims reikės tik paso.
Grynųjų pinigų rūšys
Indėliai klasifikuojami pagal kelis rodiklius.
Pagal išimties rūšis jie gali būti:
- su sąlygomis;
- skubus;
- pagal pareikalavimą.
Pagal įneštų grynųjų pinigų tipą:
- grynaisiais;
- grynaisiais pinigais.
Valiuta, kuria apskaičiuojamas kursas:
- tautinis;
- užsienio;
- daugiavaliuta.
Palūkanų norma apskaičiuojama atsižvelgiant į sąskaitoje esančią valiutą.Nors produktai užsienio valiuta klientui kainuoja pigiau, infliacijos ar valiutos šuolio atveju jie gali „išsikraustyti nė cento“. Įvairių valiutų indėliai leidžia kaupti lėšas sąskaitoje įvairiais piniginiais vienetais.
Atsižvelgiant į savininką, indėliai skirstomi į:
- registruotas;
- nešėjas.
Pagal tikslą:
- pelninga;
- santaupos.
Pagal prievolės rūšį:
- sutartinė;
- gavus taupymo knygą;
- su sbercertifikato registracija.
Pagrindinis finansinių investicijų padalijimas yra jų pasitraukimo forma. Kiekvienas iš jų turėtų būti aptariamas atskirai.
Pagal pareikalavimą
Šios rūšies investicijos yra labiau linkusios tiems, kurie nesiekia pelno. Indėlis pareikalavus yra tinkamesnis finansiniam saugumui užtikrinti. Jį galima atidaryti neribotą laiką ir bet kada atšaukti.
Indėlis iki pareikalavimo nėra ribojamas įneštų lėšų ar likučio, jis automatiškai pratęsiamas ir netgi gali būti paliktas.
Vartotojų pelnas iš indėlių iki pareikalavimo yra minimalus ir neviršija 1,5%. Tačiau norint gauti pajamų yra ir kitų rūšių finansinės investicijos.
Skubu
Indėlis su terminu yra skirtas finansinei naudai gauti. Gavimui nurodomas tikslus terminas, per kurį vartotojas negali išimti lėšų iš sąskaitos. Priešingu atveju indėlio produkto palūkanos atitinka paklausos normą.
Terminuotojo indėlio pelnas priklauso nuo jo egzistavimo laiko: kuo ilgesnis indėlis, tuo didesnė palūkanų norma.
Galite pasiimti pelną iš terminuotojo indėlio kiekvieną mėnesį arba kapitalizuoti indėlį (pridėti palūkanas prie sąskaitos sumos).
Terminuotojo indėlio laikas ir palūkanos taip pat priklausys nuo sutarties sąlygų. Pavyzdžiui, trumpalaikis indėlis užbaigus jį gali būti perkeltas į minimalų procentą arba automatiškai pratęstas.
Investiciniai indėliai yra skubių investicijų derinimas su investicijomis į banko investicinius fondus, o tai yra labai rizikinga. Turėdamas tokio tipo indėlius, klientas gali uždirbti įspūdingą pelną arba patirti rimtų nuostolių.
Sąlyginis
Tokia indėlių įvairovė atsirado kovojant tarp bankų dėl klientų. Sutarties dokumentuose užfiksuotos sąlygos gali skirtis.
Iš pagrindinių galima išskirti
- Papildykite bet kuriuo metu.
- Ankstyvas uždarymas.
- Pratęsimo galimybė.
- Palūkanos už einamąjį indėlį.
- Investicinių lėšų apribojimai.
- Investicijų apmokėjimo terminas.
- Palūkanų kapitalizacijos laikotarpis.
Kiekvienas banko klientas pasirenka jam tinkamiausias investavimo sąlygas.
Kaip ir kada skaičiuojamos palūkanos už indėlį
Palūkanų kaupimas prasideda kitą dieną po indėlio atsiradimo ir baigiasi jį užbaigiant.
Indėlių palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo indėlio tipo ar jo sąlygų. Pelnas gali būti kapitalizuojamas su likusia įmoka arba sumokėti klientui po tam tikro laiko (kas mėnesį, kartą per dešimtmetį, įdarbinimo laikotarpio pabaigoje ir pan.).
Kalbėdami apie indėlių gyvenimą, galite juos suskirstyti į du tipus:
- amžinas;
- skubiai.
Jei su pirmuoju „paklausos“ tipu viskas yra aišku, tada antrasis indėlio tipas reiškia susitarimo sudarymą tam tikram laikotarpiui.
Terminuotieji indėliai gali būti:
- trumpalaikis (mažiau nei metai);
- vidutinės trukmės (nuo 1 iki 3 metų);
- ilgalaikis (nuo 3 metų).
Terminuotą indėlį turintis klientas gali bet kada pasiimti pinigus, praradęs palūkanas. Savo klientų patogumui daugelis bankų siūlo paslaugą, pagal kurią vartotojui priimtinos individualios indėlio sąlygos.
Indėlių saugumas ir draudimas
Indėlių draudimas reiškia, kad finansinės įstaigos bankroto atveju indėlininkas laiku gaus tam tikrą pinigų sumą, kuri sudaro procentą nuo visų investicijų.
Draudimo išmokos mokamos iš specialių valstybės fondų ar bankų sistemos.
Savybės Rusijos Federacijai
Rusija priėmė įstatymą, kuris kontroliuoja bankų veiklą ir gina vartotojų teises. Taigi, kilus šalių konfliktui, visi klausimai bus svarstomi teisme. Šis įstatymas vadinamas 2003 m. „Dėl asmenų indėlių Rusijos Federacijos bankuose draudimo“. Apskritai, kiekvienas bankas, draudžiantis indėlį, yra draudimo sistemos narys. Todėl finansų įstaigos bankroto atveju valstybė grąžins indėlininkams iki 1 milijono 400 tūkstančių rublių.
Taip pat Rusijos Federacijos teritorijoje visi komerciniai bankai įpareigoti centriniam bankui pervesti dalį indėlių deponuotų lėšų rezervų sistemai sudaryti.
Jei įmonė negali atidaryti depozito, tada ant jo surašomas vekselis (kai kurių bendrovių ir įmonių uždengtas užstatas).
